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消费金融领域分期平台主张下游渠道承担担保责任,能否获得支持?
- 2019-09-27 -
一、案情简介:
 
  *年*月*日,闪*公司作为甲方与乙方格*公司签订《合作协议》,约定:甲方为移动互联网大数据信用评估服务商,拥有网站www.XXX.net,APP及微信公众号"闪*"的拥有权和运营权,拥有移动互联网大数据采集,数据挖掘分析,用户画像,风险控制,黑名单等技术,可以实现对线下用户的线上转化,信用评估和资金平台对接;乙方拥有商品的进货和销售渠道,乙方的用户有潜在的赊销需求;乙方采用甲方提供的O2O平台解决方案,在现有的业务场景中,导入客户的信用信息,对接资金提供方实现消费分期、现金分期等消费金融场景,提升乙方的客户转化率;甲方通过O2O平台,提供其拥有的移动互联网风控技术和服务,帮助乙方进行用户筛选、出资方对接和推荐、协助乙方提升客户推介效率,改善消费环境,提升用户体验;甲方授权乙方通过甲方的平台为乙方进行产品的消费金融方案推广,平台用户在经由平台,选择以分期方式订购产品,由甲方对用户进行信用评估,并为符合条件的用户提供资金方对接,实现分期购物目标;乙方产品及服务在商品分期平台上发布的产品单价,将在产品成本价格基础上上调一定比例,产品支付方式采用分期付款方式支付,由甲方协助乙方对接贷款出资方完成资金提供;乙方愿意注册为甲方平台的商户,进行自身商品的销售,以分期付款模式在线销售自己产品;甲方作为宣传推广及商品分期服务平台提供商,本身不提供商品和分期资金;乙方就本协议项下成交的每一笔交易支付甲方信用评估及技术服务费每笔*元;乙方知悉并同意甲方通过与其合作的第三方,为本协议项下的借款用户及乙方提供支付服务(包括但不限于结算款项的划拨,用户还款的扣划等),并为本协议项下的借款用户提供还款电话提醒服务,乙方就本协议项下成交的每一笔交易支付甲方支付及提醒服务费,每笔*元等。
 
  后双方与丙方*商业保理有限公司(以下简称保理公司)签订《补充协议》,约定:丙方为甲乙双方合作的平台用户提供支付、结算等相关服务;乙方为主协议项下的分期借款进行担保,即由乙方支付保证金,并存放在丙方设立的专用的保证金账户,如平台客户逾期达到或超过90天,乙方将向出资方进行代偿,以保证主协议项下合作顺畅进行;保证金支付方式为,业务开始后每笔分期借款,将计提合同金额的10%作为风险备用金,存入保证金账户;主协议项下的分期货款可由出资方支付给丙方,再由丙方在扣除相应费用后,支付给乙方;对于主协议项下的分期业务,乙方授权丙方从将支付给乙方的分期货款中代为扣除风险备用金,之后将剩余款项结算给乙方,丙方把扣取的风险备用金存入专门的保证金账户中,用于向出资方进行代偿,甲方及丙方将保证并监督出资方对保证金账户内资金专款专用,除本协议约定情况外,不得支取,并每月向乙方披露保证金的余额和使用情况;甲方及丙方扣除合同约定的各类款项(包括但不限于平台方信用评估费、信息服务费、风险计提,由支付还款等环节产生的支付费用等)后,将剩余款项结算给乙方;当乙方预存的保证金和风险备用金不足以代偿逾期费用的,由乙方进行代偿,乙方未于3个工作日内将应付资金打入丙方账户的,未足额缴交的部分将按照每日千分之一收取逾期违约金,以用于支付出资方端因逾期代偿而发生的费用,逾期超过15日的,甲方有权终止服务并保留要求乙方进行赔偿的权利;本协议有效期1年,自2015年10月1日至2016年9月30日等。
 
  上述协议签署后,双方开始按照上述合同约定合作方式合作。庭审中,闪*公司表示截至2016年10月31日,格*公司推荐的用户中共计1115位,格*公司作为渠道推荐的用户出现逾期,其需要代偿的的金额5335362.73元,已有的保证金计提金额为2109004.80元、主动缴纳的保证金为453892元。闪*公司庭审中自认在用户出现逾期后,闪*公司向用户追回了部分款项,金额为49738.37元。故闪*公司要求补缴保证金。
 
  二、法院审理结果:
 
  1、被告格*公司于本判决生效之日起十日内给付原告闪*公司二百七十二万二千七百二十七元五角六分;
 
  2、被告格*公司于本判决生效之日起十日内支付原告闪*公司违约金(以二百七十二万二千七百二十七元五角六分为基数、自二〇一六年九月八日至实二〇一六年十月三十一日、按照日千分之一的标准计算);
 
  3、驳回原告其他诉讼请求。
 
  如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
 
  案件受理费二万九千九百四十元,由原告负担一千三百五十八元(已交纳),由被告负担二万八千五百八十二元(于本判决生效之日起七日内交纳)。
 
  三、律师评析:
 
  本案的争议焦点主要有1、原告是否是本案的适格主体;2、消费金融领域分期平台主张下游渠道承担担保责任,能否获得支持?
 
  若解决上述两个问题,首先要从双方签订合同是否有效来进行判断,本案法院经审理认为闪*公司与格*公司签署的《合作协议》及双方与保理公司签署的《补充协议》系各方真实意思的表示,且不违反国家法律、行政法规的强制性规定,故上述协议合法有效,双方均应按照协议约定履行各自内容。双方协议约定,当格*公司推荐的用户出现的逾期时,其补足保证金。现通过闪*公司提交的证据可以看出,格*公司推荐的用户部分出现逾期付款的情况,格*公司需要承担代偿的义务,代偿的方式系通过向保证金账户补足代偿的费用的方式实现。现由于格*公司已经预先划扣的保证金和主动缴纳的保证金已经不足以代偿其推荐的用户产生的逾期付款金额,故闪*公司有权要求其补足保证金。
 
  其次,对于请求支付保证金的金额,原告作为平台方对数据的真实性需负有举证责任,这对原告在自身运营过程中各个环节的合规性、证据保全具有极高的要求,所以作为平台公司一定要重视运营过程中的各个环节,做到有据可依,将每一个交易行为均落实到书面上,避免在诉讼中遭遇不确定的损失。

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